21世纪资管商榷院商榷员唐曜华
1月金融机构共收到金融六司933张罚单，环比减少9.44%，统统被罚没3.67亿元，环比增多25.26%。其中银行收到585张罚单，环比客岁12月减少7.62%，但罚没金额环比增多50.52%，保障公司罚单数目和罚没金额均环比增多，券商罚单数目环比减少35%。
1月份有7张1000万元以上大额罚单，其中有4张为央行所开，要点处罚违背反洗钱法、违背信用信息收集/提供/查询及相干责罚礼貌。
处罚特质方面，1月份信用信息相干罚单环比大增6.5倍，相干非法当作包括违背信用信息收集/提供/查询及相干责罚礼貌、未准确/竣工/实时报送个东说念主信用信息。职工当作责罚相干罚单数目有51张，环比增多50% 。具体而言，处罚的非法当作包括职工当作责罚不到位、职工与客户不当资金往复、职工从事犯法行径、职工纳贿违警等。
继客岁12月央行开出多张大额罚单严打债市非法后，1月份又有两家江苏农商行因债券投资非法被处罚，江苏赣榆农村交易银行、江苏灌南农村交易银行因非法开展债券投资业务瓜分歧被罚金95万元、30万元。
一、1月金会通规情况举座概览
1月国度金融监督责罚总局开出罚单最多，684张，罚没金额1.89亿元；央行罚单数目排第二，开出184张罚单，罚没金额1.41亿元；证监会开出54张罚单，罚没金额3181.73万元。其他监管机构对金融机构处罚力度不大。
从不同类型机构来看，银行收到585张罚单，环比客岁12月减少7.62%，但统统罚没金额2.89亿元，环比增多50.52%；保障收到289张罚单，环比增13.33%，罚没金额4326.62万元，环比增5.25%。券商罚单数目26张，环比减少35%。
二、1月1000万元以上大额罚单
1月共有7张千万元以上大额罚单，其中一张罚单处罚对象为个东说念主孙永祥，其他罚单处罚银行、券商等机构。孙永祥为湘财证券原总裁，因内幕交易且犯法当作情节严重统统被罚没1842.29万元，而且被给与5年证券市集禁入治安。
7张罚单中有4张罚单为央行所开，处罚要点均为违背反洗钱法、违背信用信息收集/提供/查询及相干责罚礼貌、违背账户责罚礼貌、占压财政进款概况资金等。
有2张罚单为证监会所开，处罚证券从业东说念主员内幕交易、投行业务未努力尽职等。
三、1月金会通规典型案例
1、原中国银行万州分行行长纳贿违警被判处有期徒刑十年六个月，被罚终生禁业
因银行职工纳贿违警、贷款“三查”不到位等犯法非法当作，中国银行重庆万州分行被罚金100万元，期货配资公司时任中国银行万州分行行长被终生退却从事银行业使命。
此前警示证明片《不知敬畏的代价》在重庆市江北区播出后激励温雅。片中泄漏了向文清在担任中国银行重庆万州分行副行长、行永劫分，愚弄信贷审批权为客户赢得贷款提供匡助，并以各式情势向客户“出借”钱款、收息赢利的量度问题。为确保我方“出借”资金安全，向文清对风险客户不敢压降授信限制，不敢提前收回贷款，酿成不良贷款数额高大。最终，向文清因犯纳贿罪，被判处有期徒刑十年六个月。
据江北区纪委监委办案东说念主员先容，向文清非法假贷当作具有以“市集外套”消释权钱交易、资金“体外轮回”避让走访、钱款纵横交错干涉视野等特质，荫藏性较强。江北区纪委监委通过查明假贷两边是对等主体还是委用与被委用关系、借钱方是否存在真确资金需求、是否具备正常民间假贷神志要件、利率与同期借钱利率比较等方面情况，认定向文清以假贷收息方式经受行贿的事实。
2、又有两家江苏农商行因非法开展债券投资业务被罚
继客岁12月央行开出多张大额罚单严打债市非法后，1月份江苏2家农商行江苏赣榆农村交易银行、江苏灌南农村交易银行因非法开展债券投资业务等被国度金融监督责罚总局处罚，其中江苏赣榆农村交易银行被罚金95万元，江苏灌南农村交易银行被罚金30万元。
时任江苏赣榆农村交易银行金融市集部总司理杨婷婷因非法开展债券投资业务被警戒并处罚金5万元，时任江苏灌南农村交易银行金融市集部总司理高中明因非法开展债券投资业务被罚金6万元。
连年来，“大行放贷、小行买债”之风盛行，由于信贷投放难、竞争日趋热烈等，为拓展更多收入起原，客岁以来的债牛行情中农商行成为债券市集的“活跃分子”。客岁上半年多家农商行投资收益比较上年同期均完了翻倍，投资收益成为垂危的收入起原。但部分农商行过度激励交易员、足下价钱等当作也引起监管温雅。
2024年交易商协会对江苏四家农村交易银行开动自律走访，并在走访后发布相干情况通报称，交易商协会已查实江苏常熟农村交易银行、江苏江南农村交易银行、江苏昆山农村交易银行、江苏苏州农村交易银行债券交易内控责罚不健全，对交易员激励过度，导致部分交易员交易当作诬蔑，通过逼近资金上风贯穿买卖、自买自卖和平常报价撤价引导交易等方式影响债券价钱，部分交易触及利益运送。央行在2024年底也脱手处罚违背银行间债券市集责罚礼貌的机构。
四、1月金会通规特质
1、信用信息相干罚单环比大增6.5倍
银行机构1月被处罚较多的非法当作包括贷款责罚违背审慎策画礼貌、违背反洗钱相干礼貌、违背信用信息收集/提供/查询及相干责罚礼貌、职工当作责罚不到位、同行/搭理业务非法等。
贷款方面的非法当作包括贷款“三查”不到位（贷前走访/贷后责罚/资金用途审查不严）、信贷资金被挪用、消释不良贷款、未纳入调治授信责罚等。
违背反洗钱法的相干非法当作包括未实施客户身份识别义务、与身份不解客户交易、未保存客户身份费力/交易记载、未按礼貌报送大额交易阐发概况可疑交易阐发等。
1月经用信息相干罚单有30张，环比增多6.5倍，相干非法当作包括违背信用信息收集/提供/查询及相干责罚礼貌、未准确/竣工/实时报送个东说念主信用信息等。
2、职工当作责罚相干罚单环比增多50%
据不彻底统计，1月份金融机构职工当作责罚相干罚单数目为51张，环比增多50% 。具体而言，处罚的非法当作包括职工当作责罚不到位、职工与客户不当资金往复、职工从事犯法行径、职工纳贿违警等。
其中汉口银行重庆分行因图章责罚严重失控、长久未发现涉案职工各样犯法非法当作、非法披发贷款消释信用风险等被罚金120万元。时任汉口银行重庆分行单子中心职工何苗因图章责罚严重失控被警戒并罚金5万元。
中国银重庆万州分行因银行职工纳贿违警、贷款“三查”不到位被罚金100万元，时任中国银行万州分行行长、副行长、公司部主任、公司部副主任等均被处罚。同日中国银行重庆云阳支行也因职工当作责罚不到位、非法漏报案件风险事件阐发等被罚金30万元。时任中国银行云阳支行行长程鹏、职工杨小川也被处罚。
五、金融机构处罚排行（不含职工个东说念主罚单）
1月被罚没金额最多的非银机构为东吴证券，统统罚没金额1336万元，中国东说念主民财产保障统统罚没金额531.18万元排第二，北大方正东说念主寿保障统统罚没金额235万元排第三。中国东说念主民财产保障同期还是罚单数目最多的非银机构。
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